Выплачиваете потребительский кредит, ипотеку или автозайм? Считаете, что 25%, 30% или даже 70% годовых – слишком много? Вы уверены? Поверьте — есть кредиты еще дороже! 720% годовых или 2% в день – такую ставку предлагают сегодня центры микрофинансирования.

Микрокредитование населения: срочно, быстро и весьма опасно!

Мы часто встречаем такие заманчивые рекламные слоганы. «Не хватает до получки? Срочно нужны деньги? Приходите к нам! микрокредитование населения» — этой рекламой зазывают россиян компании, промышляющие выдачей моментальных кредитов. Обычно хорошо прикрываясь доступностью займа (из всех документов нужен только паспорт) и скоростью выдачи денег (10-15 минут), микрофинансисты скромно умалчивают о грабительских процентах – 720% в год!

Такие центры микрокредитования населения особенно широко развернулись в провинции. Обычно сумма займа небольшая (чаще всего до 20 000 рублей), прибыль – колоссальная. Ростовщикам ХХI века «зеленый свет» включило государство, приняв в прошлом году Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу в январе, и только за четыре месяца количество центров моментальных денег увеличилось на треть.

Понятно, что такие «центры» лучше всего обходить стороной. Клиенты всевозможных быстроденег – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать «человеческие» кредиты или не могут получить кредитную карту. Или те, кому срочно, немедленно нужны деньги. Ситуации в жизни бывают действительно разные. Зарекаться не стоит не только от тюрьмы и от сумы, но и от моментальных кредитов.

Как выдают микрокредиты населению?

Сначала забирают паспорт и дают заполнить анкету. Бумажка совершенно стандартная – место жительства, место работы, доход, семейное положение. В графе «доходы» пишу 15 000 рублей. Можно писать любую сумму – проверять все равно никто не будет.
Службы безопасности в такой кредитной «микроорганизации» нет. В банке представленную заемщиком информацию проверяет специально обученный человек, известный в народе как «СБшник». В «моментальных деньгах» его функции выполняют сами менеджеры. Обычно проверяют соответствие номера телефона, заполненного в анкете, обычным звонком на него. Так же звонят на работу, обычно не получая там конкретного ответа, но это не повлияет на результат. Ответ на заявку о выдаче микрокредита приходит моментально, естественно положительный. На самом деле никаких заявок менеджеры никуда не отправляют, решение о выдаче займа они принимают самостоятельно, ожиданием лишь создают видимость серьезной кредитной конторы с несколькими уровнями проверки потенциальных заемщиков. Через пару минут менеджер объявляет: «Вам одобрен заем на сумму до 10000 рублей! Сколько будете брать?». Далее следует подписание договора займа и выдача денег в кассе. Никак денег за открытие счета, страховку и прочих поборов не берут (как например для кредита индивидуального предпринимателя). Кстати, если вы не сможете вернуть заем в срок, можете выплатить только проценты. Тогда с вами заключат дополнительное соглашение и «включат счетчик» снова. Такую операцию можно проделывать шесть раз.

Можно на следующий день приехать в центр микрокредитования населения и вернуть сумму займа и проценты, набежавшие за один день. Все действительно может получится быстро и просто. Чтобы получить заем, вам достаточно иметь включенный сотовый телефон и указать в анкете любой городской номер, по которому менеджеру моментальных денег ответят, что вы работаете и вообще очень ценный кадр. Последнее, впрочем, необязательно. Еще желательно быть трезвым. Но этот пункт также некритичен. Если телефонная проверка прокатит – считайте, что деньги под бешеные проценты у вас в кармане.

Как можно не платить микрокредит?

Банковские кредиты зачастую не возвращают, то какой процент невозврата должен быть у займа со ставкой в 720% годовых? Будут ли потом доставать коллекторские агентства по возвращению долгов? Нет конечно, у таких организаций даже нет службы безопасности. Так что нет ничего удивительного в том, что с лета этого года на различных форумах рунета стали появляться сообщения с мольбами: спасите от сумасшедших процентов! А можно ли от них спастись?

Юрист Иван Плешако прокомментировал: «Нужно сказать, что подобные центры микрофинансирования появились недавно, поэтому практики судебных дел, связанной с их деятельностью, крайне мало. Могу только с уверенность сказать, что сумму основного долга все равно погасить придется. А вот что касается процентов… В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом. В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют. Я уверен, что ни один судья не станет взыскивать с вас проценты в размере 720% годовых. Суд может применить ст. 10 ГК РФ и взыскать проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования. Также могу посоветовать сходить с «кабальным» договором в Роспотребнадзор. Думаю, что любой грамотный адвокат спасет вас из таких «кредитных тисков».